תכנון פרישה

1. פניה ראשונית – ראשית, בני כמה אתם? 

• גיל הזכאות המינימלי הוא 60 - המשמעות היא שאתם יכולים לפרוש כבר בגיל 60 ולהגיש בקשה לקצבה מהקופות. כמובן, תקבלו קצבה נמוכה יותר כי תחסכו פחות שנים ויש יותר שנים לשלם לכם אבל זה אפשרי. 
• גיל הפרישה לפי חוק בישראל הוא 62 לנשים ו 67 לגברים (משתנה בהתאם לשנת הלידה) - את קצבת הביטוח לאומי תקבלו בהתאם לגיל הפרישה על פי חוק ובהתאם לתנאים. 
• גיל פרישה חובה הוא 67 - המעסיק יכול לחייב אתכם לפרוש כבר בגיל 67. כן, יש לא מעט כאלה שרוצים להמשיך לעבוד מתוך צורך או כי הם ממש אוהבים את מה שהם עושים. 

2. פניה לחברות הביטוח/קרנות הפנסיה 

בשלב זה יש לפנות לחברות הביטוח וקרנות הפנסיה לצורך מיפוי התיק שלכם.  

3. פגישה 

במהלך הפגישה אנו עוברים על נתוני הקופות האישיות שלכם , בוחנים יחד את החלק ההוני שהוא סכום מזומן שניתן למשוך ללא מס , את האפשרויות לקבלת קצבה במסלולים השונים, חסכונות והכנסות אישיים, מוצרים פיננסיים, היבטי מיסוי, התחייבויות והוצאות, ובסופו של דבר נסכם ונפרוש בפניכם את האפשרויות הנכונות עבורכם אשר מותאמות כמה שניתן לרמת  החיים שלכם לפני הפרישה לגמלאות    

4. העברת המסמכים לחברת הביטוח 

אם הכל תקין, קבלת קצבה לוקחת בין 90-60 ימי עסקים ופדיון של סכום חד פעמי לוקח כ-30 ימי עסקים: 

• ביטוח מנהלים – קבלת הקצבה היא רטרואקטיבית 

• קרן פנסיה – בעקבות התקנון האחיד – קבלת הקצבה לא נעשית רטרואקטיבית. 

5. פניה למס הכנסה 

אנו מציידים אתכם במסמכים כדי שתוכלו לפנות למס הכנסה